公积金贷款利率和贷款的时间有关系，在2019年5年（含）以下贷款利率为2.75%；5年以上贷款利率为3.25%。这个贷款利率要比商业贷款利率低很多，用户使用这种方式贷款买房付出的利息比较少。

用户使用公积金贷款需要满足一定的条件，比如公积金正常缴纳一年以上，借款人的征信必须良好，还有就是用户必须拥有稳定的职业。用户在办理贷款前最好直接咨询公积金管理中心，这样可以知道准确的贷款条件。

使用公积金贷款的额度都是经过计算得到的，如果用户公积金贷款的额度不够用，用户可以使用公积金贷款加商业贷款的办法。通过这种贷款方式用户可以获得足够的贷款额度。后期提前还款时一定要先还商业贷款部分。

公积金贷款的额度在计算时一般会根据借款人的还贷能力、住房公积金贷款限额等综合来考虑，这里贷款人的年龄也会影响贷款的额度，如果夫妻双方都有公积金，可以同时申请公积金贷款。

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