银行个人住房抵押贷款额度的计算公式：贷款金额=抵押物评估价值×抵押物评估占比。抵押住房的价值必须由银行认可的评估机构进行评估。如果当地房产市场价格出现了重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估。

根据银行风控标准规定，个人抵押贷款的额度不能超过房产评估价值的70%。如果用户的房产是高级住宅，个人抵押的贷款额度等于房产评估价值的70%。如果用户的房产是普通住宅，个人抵押的贷款额度低于房产评估价值的70%。

抵押物评估占比一般是根据抵押房产的房龄、当地房产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定的。抵押房屋必须是合法的，房屋不能是危房、非法建筑或者已经列入拆迁计划中的房屋，房产不能存在争议。

如果贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金，不得转为抵押授信贷款。当用户决定前往银行办理抵押贷款的时候，需要先去房管局进行房屋公证。

还需要借款人和配偶携带相关材料前往交易中心抵押权利登记。

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